بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی

بازنشستگی رویداد پر اهمیتی در مسیر زندگی است. بازنشستگان باید بتوانند بدون اینکه از شغل دومی برخوردار باشند به حیات شان تداوم بخشند و بعد از سال‌ها کارو تلاش این دوران را با آرامش و رفاه اقتصادی سپری کنند.
بدیهی است که رشد درآمد بازنشستگان با هزینه‌های آنها یکسان نخواهد بود. بررسی وضعیت مالی بازنشستگان نشان می‌دهد میزان دریافتی ایشان از محل صندوق‌های بازنشستگی کفایت لازم برای یک زندگی متوسط را ندارد.

07 

- بازنشستگي نيز آسیب‌های  مالی و یا روانی خاص خود را دارد و برای اقشار مختلف، اضطراب، نگراني و فشار مالی را به همراه می آورد. در این دوره، ممکن است نقدینگی افراد نسبت به دوره‌های قبلی کاهش و هزینه‌ها افزایش یابد.
- يكي از مهمترين دغدغه‌ها و مشغولیت های ذهني بازنشستگان، مسائل اقتصادي است. آن‌ها به دليل كهولت سن، توانايي انجام كار را ندارند، در نتيجه بزرگترين منبع در آمد خود را از دست مي‌دهند.
نیاز به تامین مالی بازنشستگان ما را برآن داشت که بیمه نامه‌ای تحت عنوان "بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی" طراحی کنیم.
طرح بیمه بازنشستگی تکمیلی در شرکت بیمه زندگی خاورمیانه با دریافت مجوز از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، در سال 1397 رونمایی شد. بیمه‌های عمر، پوشش مرگ زودرس و نابهنگام را تامین می‌کند، حال آنکه بیمه‌های بازنشستگی تکمیلی، حیات طولانی بیمه شده را تحت پوشش قرار می‌دهد. چنانچه بیمه شده دارای عمر طولانی باشد، زندگی اقتصادی او را در ایام پیری و در مقابل مشکلات مالی و اقتصادی ناشی از درآمد تحت پوشش قرار می‌دهد. با توجه به افزایش امید به زندگی در کشور و افزایش جمعیت افراد مسن، بیمه‌های مستمری و بازنشستگی تکمیلی هم برای تامین درآمد آتی این قشر بسیار مناسب است.
*در شرکت بیمه زندگی خاورمیانه کلیه افراد از بدو تولد تا سن 80 سالگی می توانند بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی را خریداری نمایند و تا سن 106 سالگی (مادام العمر) از مزایا و پوشش های آن بهره‌مند گردند و حقوق مستمری و بازنشستگی تکمیلی دریافت نمایند.
 

4aa

پوشش فوت بر اثرحادثه :

04a

• در صورتی‌که بیمه‌شده بر اثر حادثه فوت نماید، سرمایه‌فوت ناشی از حادثه علاوه بر سرمایه فوت پرداخت خواهد شد.
تعریف حادثه: هر واقعه ناگهانی ناشی از برخورد یک عامل خارجی، که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز کرده و منجر به فوت بیمه شده گردد .
• سقف این پوشش حداکثر تا۴٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال می‌باشد.
این پوشش از بدو تولد تا سن ٧۵ سالگی ارائه می گردد .
پوشش نقص عضو و از کار افتادگی در اثرحادثه:• دراین پوشش شرکت بیمه زندگی خاورمیانه متعهد است در صورت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم بیمه شده که ناشی از حادثه باشد طی مدت بیمه نامه، حسب نوع ازکارافتادگی، درصدی از سرمایه نقص عضو را به بیمه شده پرداخت نماید.
تعریف نقص عضو: منظور از نقص‌عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزیی) قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن است که به علت حادثه، تحت پوشش بیمه‌نامه به وجود آید.
• سقف سرمایه این پوشش حداکثر تا ٢۰۰ درصد سرمایه فوت می‌باشد.
• این پوشش از بدو تولد تا سن ٧۵ سالگی ارائه می گردد .
پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه :

04b
• مخارجی است که بیمه شده حادثه دیده، در ازای دریافت خدمات درمانی، متحمل می‌شود.
• سقف سرمایه این پوشش ۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال می باشد.
• این پوشش از بدو تولد تا سن ٧۵ سالگی ارائه می گردد .

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت فوت و یا از کارافتادگی کامل و دائم:

 04c

• این پوشش طبق شرایط زیر هم به بیمه شده و هم به بیمه گذار تعلق می گیرد:
بیمه‌گذار و بیمه‌شده یکسان: پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه به علت از کارافتادگی کلی
بیمه‌گذار و بیمه‌شده متفاوت: پوشش معافیت بیمه گذار از پرداخت حق بیمه در صورت فوت

مزیت ویژه : در صورت استفاده از این پوشش، سایر پوشش های تکمیلی بیمه نامه و همچنین ضرایب تعدیل برقرار می‌باشد.
هرگونه ازکارافتادگی کامل و دائم عبارت از ناتوانی کامل بیمه گذار بر اثر حادثه و یا بیماری به صورتیکه دیگر قادر به ادامه کار نباشد و یا تایید پزشک معتمد بیمه گر از کارافتاده به شمار آید.

• این پوشش از ١٨ تا ۶۵ سالگی ارائه می گردد .
پوشش بیماری های خاص:

04d
• در صورت ابتلای بیمه شده به بیماری‌های خاص (سکته قلبی،سکته مغزی، عمل جراحی قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن) سرمایه امراض خاص قابل پرداخت می باشد.
• این پوشش از بدو تولد تا سن ۶۵ سالگی ارائه می گردد .
• مزیت‌های ویژه:
• برای دریافت مبلغ سرمایه بیماری‌های خاص نیاز به ارائه فاکتور هزینه‌های بیمارستانی یا درمانی نیست و شرکت بیمه زندگی خاورمیانه با دریافت مدارک لازم و تایید پزشک معتمد شرکت، کل مبلغ سرمایه امراض را پرداخت می نماید.
• پرداخت سرمایه این پوشش در طول مدت اعتبار بیمه نامه یکبار به ازای هر یک از بیماری‌های فوق امکان پذیر می‌باشد.
پوشش سرطان :

04e        بیماری‌هایی تحت پوشش سرطان می‎باشد که در اثـر عوامل خارجي(مواد شيميايي، پرتوها و عفونت‎ها) يا عوامل داخلي(جهش‎هاي ارثي، هورمون‎ها، بيماري‎هاي سيستم ايمني) بوجود مي‎آيند و تشخيص قطعي آن از طريق نمونه‎برداري، آزمايش و بررسي پاتولوژيك (آسيب‎شناسي) امكان‎پذيرمي‎باشد.
این پوشش از بدو تولد تا سن ٧۵ سالگی ارائه می گردد .
سقف سرمایه پوشش سرطان ٣١۰.۰۰۰۰.۰۰۰۰ تومان می باشد.

 

طرح‌های بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی:

١- طرح خودکفایی جوانان:

09a

تمام کودکان منحصر به فرد هستند.  

انسان‌های موفق امروز، کودکان جسور دیروز بوده‌اند.

هدف: تشکیل منبع درآمد برای جوانان حین تحصیل و پس از اتمام آن

ویژگی ها:

  • سن ورود: از بدو تولد تا ١۰ سالگی
  • مدت پرداخت حق بیمه : ٢۰ سال
  • مدت دریافت درآمد خودکفایی: ٢۰ سال
  • پوشش تکمیلی معافیت بیمه گذار از پرداخت حق بیمه: با انتخاب این پوشش در صورت فوت یا از کارافتادگی بیمه‌گذار، کلیه حق بیمه‌ها توسط شرکت بیمه‌زندگی‌خاورمیانه پرداخت می‌شود.
  • * مبلغ حق بیمه :
03

٢-طرح مستمری بانوان ایرانی:

09b

هدف: تشکیل منبع درآمد برای بانوان خانه دار

ویژگی ها:

  • سن ورورد: از ١٨ تا ۵۰ سالگی
  • مدت پرداخت حق بیمه: ١۰، ١۵ و ٢۰ سال ، به انتخاب بیمه گذار
  • امکان پرداخت حق بیمه به روش های مختلف (سالانه-شش ماهه، سه ماهه، ماهانه) به انتخاب بیمه گذار
  • مدت دریافت مستمری: با مدت محدود یا مادام العمر ، به انتخاب بیمه گذار
  • پوشش تکمیلی: فوت بر اثر حادثه، نقص عضو و از کارافتادگی در اثر حادثه، هزینه های پزشکی در اثر حادثه، سرطان، امراض خاص، معافیت از پرداخت حق بیمه

٣-طرح سفرهای طلایی:

09c

هدف: تأمین کمک هزینه سفر برای افراد در دوران بازنشستگی

ویژگی ها:

  • مدت پرداخت حق بیمه از ۵ تا ٣۰ سال
  • مدت دریافت کمک هزینه سفر: با مدت محدود یا مادام‌العمر به انتخاب بیمه‌گذار
  • پوشش تکمیلی: فوت بر اثر حادثه، نقص عضو و از کارافتادگی در اثر حادثه، هزینه‌های پزشکی در اثر حادثه، سرطان، امراض خاص، معافیت از پرداخت حق بیمه

۴- طرح تبدیل بیمه عمر و سرمایه گذاری به مستمری:

09d

امکان بهره‌مندی از مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری به همراه دریافت مستمری در پایان دوره بیمه‌ای با این طرح میسر می‌گردد.

۵-طرح مستمری و بازنشستگی تکمیلی سازمانی:

09e

هدف:

  • جبران کاهش مبالغ حقوق به هنگام بازنشستگی
  • حفظ رضایت سرمایه های انسانی (Key persons) توسط کارفرمایان دوراندیش
  • تبدیل مبالغ سنوات کارمندان به مستمری و بازنشستگی تکمیلی

ویژگی:

بسته‌های متناسب با نیازهای هر سازمان به صورت خاص و ویژه توسط کارشناسان مجرب بیمه‌زندگی‌خاورمیانه طراحی خواهند شد.
07

در سطح کشور هجده صندوق بازنشستگی وجود دارد که از این تعداد چهار صندوق اصلی تامین اجتماعی، بازنشستگی‌کشوری، فولاد، روستائیان و عشایر در زیر مجموعه وزارت تعاون فعالیت می‌کنند. این چهار صندوق بخش چشمگیری از بازارهای مالی کشور را در اختیار دارند. این صندوق‌ها با هدف تضمین آینده کارکنان دولت، پرداخت مستمری و برقراری بیمه‌های درمانی و بیکاری به منظور ایجاد رفاه اجتماعی ایجاد شده است.

10

اهمیت بیمه بازنشستگی تکمیلی
با توجه به افزایش نرخ رشد جمعیت در سال‌های ابتدایی دهه 1360، به نظر می‌رسد تعداد بازنشستگان بیش از این خواهد بود و شتاب بیشتری به خود خواهد گرفت. این به این معنی می‌باشد که بزرگترین پرداخت کنندگان حق‌بیمه به صندوق‌های بازنشستگی در حال حاضر، به زودی شروع به برداشت از صندوق های بازنشستگی می‌کنند و سال به سال به بزرگترین دریافت کننده‌های مزایا از این صندوق‌ها خواهند بود.

*تشکیل جمعیت سنی ایران در حال حاضر را می‌توان در نمودار هرم سنی زیر مشاهده کرد.

 

براساس اطلاعات از سال 84 تا 92، میانگین سن بازنشستگی برای مردان 52 سال و 3 ماه بوده‌است درحالیکه خانم‌ها در سن 49 سال و 9 ماهگی بازنشسته شده‌اند. این در حالی است که امید به زندگی نیز افزایش یافته و طبق آخرین آمار، امید به زندگی برای خانم‌ها 76.1 و برای آقایان 74.53 سال بوده است.

سن بازنشستگی نسبتاً پایین همراه با امید به زندگی افزایشی به این معنی است که صندوق‌های بازنشستگی جهت پوشش خدمات بازنشستگی مادام‌العمر و یا مستمری‌های غیرمعین و به شرط فوت، تعهدات برای مدت زمان بیشتر و در نتیجه بدهی‌های بالاتری خواهند داشت.

 

-در نیمی از کشورهای جهان شامل برخی از بزرگترین اقتصادهای در حال توسعه مانند برزیل، چین و هند، طرح‌های بازنشستگی جداگانه‌ای برای کارمندان در بخش‌های دولتی و خصوصی وجود دارد. بدین ترتیب افراد در دوران بازنشستگی خود علاوه بر دریافت مبالغ حقوق بازنشستگی از مزایای طرح بیمه بازنشستگی تکمیلی نیز بهره‌مند می‌گردند و حقوق مستمری نیز دریافت می‌کنند.

بيمه‌هاي‌ بازنشستگي‌ خصوصي‌ در كليه‌ كشورهاي‌ پيشرفته‌ و مترقي‌ جهان‌ ريشه‌ در توسعه‌ اقتصادي‌ و اجتماعي‌ ساختار قرن‌ بيستم‌ دارد و هدف‌ آن‌ ايجاد پوشش‌ اقتصادي‌ براي‌ افراد‌ پير، مسن‌ و از كارافتاده‌ است‌. در اين‌ روزگار مشكلات‌ تأمين‌ منابع‌ مالي‌ و اقتصادي‌ سالخوردگان‌ مسئله‌اي‌مهم‌ به‌ شمار مي‌رود. باتوجه‌ به‌ اين‌ كه‌ امكانات‌ كار و فعاليت‌ براي‌ افراد بازنشسته‌ و مسن‌كاهش‌ مي‌يابد در حالي‌ كه‌ همزمان‌ نيازهاي‌ مادي‌ و اقتصادي‌ و درماني‌ آنها افزايش‌ پيدا مي‌كند، بيمه‌هاي‌ بازنشستگی تکمیلی راه‌ حلي‌ براي‌ تهيه‌ يك‌ درآمد اضافي‌ براي‌ روزگاران‌ پيري‌ و ناتواني‌ است‌.

اين‌ نوع‌ بيمه‌نامه‌ در كشورهاي‌ پيشرفته‌ و مترقي‌ با استقبال‌ و درخواست‌ عامه‌ مردم‌ مواجه‌شده‌ است‌ و افراد در دوران‌ پيري‌ از مزایای آن بهره مند می‌گردند.

 
 
تلگرام اینستاگرام